Calcula tu indicador de endeudamiento
- ¿Qué es indicador de endeudamiento o deuda-ingresos?
El indicador deuda-ingresos es una métrica financiera que muestra rápidamente cuánta deuda tienes en comparación con tus ingresos. Los prestamistas utilizan la relación deuda-ingresos junto con otros parámetros, como el score crediticio y aspectos como el capital, los intereses, el plazo y el seguro del préstamo, para juzgar la probabilidad de que puedas devolver el préstamo.
- ¿Por qué es tan importante el indicador deuda-ingresos?
Si tienes una relación deuda-ingresos elevada, lo más probable es que se te consideren un prestatario más arriesgado, ya que gran parte de tus ingresos se dedica al pago de tu deuda. Esto puede limitar el monto que puedes obtener en el préstamo.
Por otro lado, si tiene una relación deuda-ingresos baja, normalmente se te considerará un prestatario menos arriesgado. Esto puede mejorar tus posibilidades de que aprueben tu solicitud de crédito, e incluso puede aumentar la cantidad que te aprueben para pedir un préstamo.
- ¿Cuál es una buena relación entre deudas e ingresos?
Es importante tener en cuenta que la relación entre deudas e ingresos es sólo uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta al solicitar una hipoteca o préstamos en general. En realidad, tu indicador se tendrá en cuenta junto con otros factores, como tu score de crédito. Asimismo, todos los prestamistas son libres de establecer sus propios requisitos en cuanto a lo que consideran un indicador deuda-ingresos aceptable.
Los expertos en finanzas personales, recomiendan que, si deseas solicitar un nuevo préstamo, tu indicador deuda-ingresos esté en un 40% o menos.
- Cómo calcular tu indicador deuda-ingresos
Para calcular tu relación deuda-ingresos, todo lo que necesitas hacer es:
- Sumar todos los pagos mensuales de tus deudas. Esto debe incluir sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos vehiculares, etc.
- Calcula tu salario bruto. Este es tu salario antes de impuestos y otras deducciones.
- Divide tu deuda mensual total para tus ingresos brutos y multiplica esa cifra por 100 para convertirla en un porcentaje.
- Cómo mejorar tu indicador deuda-ingresos
Si realizas el cálculo anterior y te das cuenta de que tu indicador deuda-ingresos es demasiado alto, puedes mejorarlo. Hacerlo antes de solicitar un préstamo puede ayudarte a mejorar las posibilidades de que te aprueben, con mejores condiciones e incluso reducir los pagos de intereses.
En primer lugar, considera la posibilidad de negociar una tasa de interés más baja con tus prestamistas. Si lo haces, podrá amortizar tus saldos más rápidamente, lo que te ayudará a reducir tu indicador. Si un prestamista se niega, también puedes reducir las tasas de interés refinanciando tu deuda. Otra opción más sencilla para reducir el indicador es simplemente realizar pagos adicionales de la deuda.